Dividend herbeleggen betekent dat je het dividend dat je ontvangt direct weer gebruikt om aandelen of fondsen bij te kopen. Zo krijg je de volgende keer dividend over meer aandelen, en groeit je vermogen sneller. Met € 10.000 en 3,5% dividend heb je na 30 jaar ongeveer € 59.060 als je herbelegt, tegen € 24.273 als je het dividend opneemt. Je kunt het automatisch laten doen door je broker of een fonds, of zelf herbeleggen.
Hoe werkt dividend herbeleggen?
Als een bedrijf of ETF dividend uitkeert, kun je het geld op je rekening laten staan of het weer beleggen. Beleg je het opnieuw, dan heb je meer aandelen zonder nieuw geld in te leggen. Over die extra aandelen krijg je de volgende keer ook dividend. Dat herhaalt zich bij elke uitkering: dividend op dividend.
Een eenvoudig voorbeeld: je hebt 100 aandelen van € 100 en het bedrijf keert € 4 per aandeel uit. Na 15% dividendbelasting houd je € 340 over. Daarmee koop je 3,4 aandelen bij. De volgende keer krijg je dividend over 103,4 aandelen. Na tien jaar heb je zo bijna 40 aandelen extra, ook als de koers niet stijgt.
Rekenvoorbeeld: herbeleggen of opnemen
Je belegt eenmalig € 10.000 in een gespreide portefeuille met 3,5% dividendrendement en 3% koersgroei per jaar. Op het dividend wordt 15% ingehouden. In de ene situatie herbeleg je elk dividend, in de andere neem je het op.
| Na | Vermogen (herbeleggen) | Dividend per jaar (herbeleggen) | Vermogen (opnemen) | Dividend per jaar (opnemen) | Totaal opgenomen |
|---|---|---|---|---|---|
| 10 jaar | € 18.076 | € 538 | € 13.439 | € 400 | € 3.457 |
| 20 jaar | € 32.674 | € 972 | € 18.061 | € 537 | € 8.103 |
| 30 jaar | € 59.060 | € 1.757 | € 24.273 | € 722 | € 14.347 |
Na 30 jaar levert de herbelegde portefeuille ongeveer € 1.757 netto dividend per jaar op, de andere € 722. Wie opneemt, heeft in die 30 jaar wel € 14.347 ontvangen. Herbeleggen loont vooral als je het geld de komende jaren niet nodig hebt. Het effect heet ook rente op rente.
Rekenvoorbeeld met vaste rendementen, zonder kosten en box 3. In werkelijkheid schommelen koersen en dividenden.
Automatisch herbeleggen
Er zijn drie manieren om het dividend automatisch te laten herbeleggen:
- Een accumulerende ETF. Het fonds keert niets uit maar belegt het dividend zelf opnieuw. Je hoeft niets te doen en betaalt geen transactiekosten. Zie uitkerende of accumulerende ETF.
- Een herbeleggingsoptie bij je broker (DRIP). Sommige brokers kopen bij elke uitkering automatisch hetzelfde aandeel of fonds bij, soms in fracties. Kijk in de instellingen of in de voorwaarden van je broker.
- Stockdividend. Bij een keuzedividend kies je voor aandelen in plaats van geld. Je krijgt dan nieuwe aandelen van het bedrijf zelf. Zie keuzedividend en stockdividend.
Niet elke broker biedt automatisch herbeleggen aan, en de kosten verschillen. Vergelijk ze in de brokervergelijker.
Zelf herbeleggen
Je laat het dividend op je rekening komen en koopt zelf bij wanneer het bedrag groot genoeg is. Dat heeft twee voordelen: je kiest zelf wat je bijkoopt, bijvoorbeeld het aandeel dat het verst achterloopt in je verdeling, en je kunt dividend van verschillende bedrijven bundelen tot één aankoop. Het nadeel is dat je transactiekosten betaalt en het zelf moet blijven doen.
Een handige vuistregel: koop pas bij als de transactiekosten minder dan 0,5% van het bedrag zijn. Bij € 2 kosten per order is dat vanaf ongeveer € 400.
Herbeleggen met een uitkerende of accumulerende ETF
| Uitkerend (Dist) | Accumulerend (Acc) | |
|---|---|---|
| Dividend | Op je rekening | Blijft in het fonds |
| Herbeleggen | Zelf of via de broker | Automatisch |
| Transactiekosten | Bij elke aankoop | Geen |
| Belasting op de uitkering | Ierse fondsen houden niets in | Geen uitkering |
| Handig als | Je het dividend (later) wilt gebruiken | Je alleen wilt opbouwen |
In beide gevallen betaal je box 3 over de waarde van je beleggingen. Bij een Ierse ETF gaat er op fondsniveau wel belasting af over buitenlands dividend; zie dividendlekkage.
Belasting bij herbeleggen
Herbeleggen verandert niets aan de belasting. Op Nederlands dividend wordt 15% dividendbelasting ingehouden, ook als je het meteen herbelegt. Die verreken je in je aangifte. Bij stockdividend wordt over Nederlandse aandelen meestal ook dividendbelasting ingehouden, tenzij het uit de agioreserve komt.
Wanneer stop je met herbeleggen?
Herbeleggen past bij de opbouwfase: je hebt het dividend nog niet nodig. Wil je ervan gaan leven, dan zet je het herbeleggen uit en laat je het dividend uitkeren. Hoeveel vermogen je daarvoor nodig hebt, lees je in hoeveel vermogen je nodig hebt voor een maandinkomen. Een tussenvorm is een deel herbeleggen en een deel opnemen, of alleen herbeleggen in bedrijven met sterke dividendgroei.
Reken het zelf uit
Met de herbeleg-rekentool vul je je eigen bedrag, dividendrendement en looptijd in. De dividendkalender laat zien wanneer je volgende dividenden binnenkomen.
Algemene uitleg, geen beleggingsadvies.
Dit artikel is algemene informatie en geen beleggingsadvies. Beleggen brengt risico’s met zich mee; je kunt (een deel van) je inleg verliezen.
Verder lezen
Gerelateerde artikelen
Eén mail per maand, met de ex-dividenddata die ertoe doen
Plus nieuwe artikelen en wijzigingen in de belastingregels. Geen tips over wat je moet kopen.
Afmelden kan altijd met één klik.